Freedom Finance Bank lance une super-application

La Freedom Bank du Kazakhstan, un actif clé de l’entreprise Freedom Holding Corp., a publié sa super-application.

La « Freedom SuperApp » offre aux clients de la Banque l’accès à une suite diversifiée d’offres de services financiers et autres exclusivement disponibles dans l’écosystème de produits de l’entreprise.

Freedom Bank fait désormais partie des 8 premières banques du pays en termes d’actifs et sert environ 1 million de clients.

Augmentation du portefeuille de prêts et confirmation de la notation

En mars 2024, S&P Global Ratings a confirmé la note de Bank Freedom Finance Kazakhstan (ainsi que d’autres filiales de Freedom Holding Corp.) à « В/В », soulignant les tendances positives du secteur financier du Kazakhstan. Il s’agit de la note la plus élevée attribuée à une entreprise en Asie centrale.

S&P Global Rating a déclaré dans un communiqué :

Nous pensons que la résilience du secteur des services financiers du Kazakhstan face aux risques macroéconomiques et géopolitiques dans la région s’est améliorée, et nous observons un renforcement progressif de la surveillance financière des institutions financières nationales.

S&P a également souligné l’augmentation rapide des prêts accordés par Freedom Finance Kazakhstan.

Le groupe Freedom Finance a enregistré un bénéfice net de 280 millions de dollars et un rendement des actifs de 6,0 % pour les neuf mois clos le 31 décembre 2023, grâce à une hausse des revenus nets d’intérêts résultant de l’augmentation des prêts et des revenus sur titres.

Freedom Bank a récemment enregistré une augmentation significative de ses actifs (plus de 4,4 milliards de dollars) et est déjà devenue l’un des principaux acteurs du secteur financier du Kazakhstan.

Croissance de la clientèle

Dans le cadre du plan de développement commercial de Freedom Holding Corp., le nombre de clients de la banque devrait augmenter considérablement d’ici 2025 et encore en 2026.

Selon les hauts dirigeants de la société mère, la part du lion de ses revenus est actuellement allouée au développement de ses activités bancaires en augmentant la capitalisation de la banque afin d’accroître sa liquidité globale et ses prêts.

Timur Turlov, PDG de Freedom Holding Corp, a déclaré :

Nous constatons un énorme sous-investissement et un potentiel substantiel au Kazakhstan et nous pensons que nous aurions pu croître encore plus rapidement si nous avions eu plus de liquidités. Il existe une forte demande de prêts et de prêts aux entreprises.

Freedom Holding Corp. va développer les activités de la banque en proposant des produits financiers et non financiers grâce à une intégration étroite de ses filiales, permettant aux clients de passer en toute transparence d’un secteur d’activité à un autre, dans un guichet unique.

Cela pourrait s’appliquer non seulement à la société de courtage de Freedom et à sa banque, mais également à son opérateur de télécommunications et aux sociétés lifestyle au sein de l’entreprise Freedom (vente en ligne de billets pour des événements, réservation de vols et foodtech).

Innovation et sécurité dans le secteur bancaire

Presque tous les produits de la Banque peuvent être décrits comme innovants sur le plan numérique car ils sont disponibles en ligne et ne nécessitent pas de visite en personne ni de vérification des documents.

Par exemple, Freedom Bank est la seule banque au Kazakhstan capable de procéder à une évaluation en ligne d’ un bien immobilier ou d’une voiture, ce qui est très pratique à la fois pour le client et pour la banque.

L’émission d’un prêt ne prend en moyenne que 24 heures et, dans certains cas, un prêt hypothécaire peut être émis en 3 heures, un prêt automobile en 2 heures et un prêt professionnel en 30 minutes.

Ce sont de véritables records établis par la Banque.

Étapes clés du numérique pour Freedom Bank :

• En 2021, la banque a introduit un système numérique capable d’émettre des prêts hypothécaires et est devenue la première banque au Kazakhstan à proposer des prêts hypothécaires numériques ;
• Début 2022, le programme de prêts hypothécaires numériques de la Banque est devenu partie intégrante d’une initiative publique en matière de logement appelée « 7-20-25 ». À la fin de cette année-là, la part de marché de la Banque atteignait 63 %, car elle était la banque émettant le plus de prêts hypothécaires du pays ;
• En 2022, Freedom Bank a également lancé son programme de prêt automobile numérique, son deuxième produit financier en ligne ;
• En 2023, la Banque a élargi sa plateforme numérique en introduisant des prêts en ligne pour les petites et moyennes entreprises.

La Banque accorde une grande attention à la sécurité qui est en grande partie régie par la conformité.

Pour la Banque et pour le courtage, la conformité consiste en une série de processus et de procédures hautement structurés visant à contribuer à la mise en œuvre de la législation kazakhe et à se prémunir contre le blanchiment d’argent et le financement du terrorisme. Il s’agit d’un travail à plusieurs niveaux, évaluant les risques et impliquant également une communication constante avec les régulateurs.

Dans le cadre de son processus, la Banque vérifie si ses clients potentiels figurent sur les listes de sanctions et si leurs revenus sont légaux. Deuxièmement, il surveille les transactions des clients pour garantir qu’elles ne visent pas à enfreindre les sanctions et ne sont pas liées au blanchiment d’argent. C’est un programme intensif.

Freedom Broker : nombre croissant de comptes clients

Freedom Finance JSC et Bank Freedom Finance Kazakhstan ont été notées par S&P à « kzBB+ » sur l’échelle nationale kazakhe.

L’agence de notation estime que le PIB du Kazakhstan connaîtra une croissance moyenne de 3,6% au cours des prochaines années et que cet environnement positif pourrait faciliter l’expansion des perspectives commerciales de Freedom Holding Corp.

Le secteur d’activité de courtage de Freedom Holding Corp. connaît également une croissance rapide.

Au Kazakhstan, ce secteur d’activité est représenté par Freedom Finance, présent sur le marché local depuis 2012, et Freedom Finance Global, un courtier qui opère dans la juridiction du Centre financier international d’Astana depuis 2021.

Tout résident du Kazakhstan ainsi que les clients internationaux peuvent ouvrir un compte chez Freedom Finance Global.

A ce jour, Freedom Finance compte plus de 264 000 clients avec environ 4 800 comptes ouverts en moyenne par mois au Kazakhstan.

Un client typique de Freedom Finance est un homme, âgé de plus de 30 ans, et disposant de 15 000 $ d’actifs en dépôt.

En janvier 2024, Freedom Finance a transféré tous ses clients précédemment enregistrés auprès d’un courtier au Belize vers ses sociétés de la CEI, où environ 10 % ont été transférés vers une filiale en Arménie et 90 % vers Freedom Finance Global au Kazakhstan.

Cette décision a aidé la société mère à augmenter son nombre de clients, ses actifs, ses relations commerciales et ses frais.

Le Nasdaq représente la grande majorité des transactions commerciales de la société de courtage et la Bourse du Kazakhstan (KASE) est la deuxième plus grande bourse de l’entreprise.

Amélioration de Tradernet pour une meilleure expérience client

Selon les courtiers de l’organisation Freedom, de nombreux clients manifestent un plus grand intérêt pour les instruments financiers dérivés.

Ainsi, depuis le début de l’année, la société offre à ses clients la possibilité de négocier des options et des contrats à terme sur sa plateforme Tradernet, où les clients peuvent accéder à de nombreux nouveaux actifs comme les options NANOS pour le S&P 500, un outil populaire et pratique. pour les transactions spéculatives.

En tant que plateforme, Tradernet est en constante expansion et amélioration.

Récemment, elle a commencé à proposer des idées d’investissement exclusives à ses clients premium et, en 2023, les analystes de la société ont publié 525 idées d’investissement qui ont été consultées 17,5 millions de fois.

La plateforme dispose également d’une section d’actualités fournie par Kursiv, un média économique du Kazakhstan. De plus, il assure la sécurité des utilisateurs en vérifiant l’appareil et les sessions de chaque utilisateur via des codes QR, ce qui laisse peu de place à l’arnaque.

L’une des nouveautés les plus attendues de Tradernet est Typi Chat, un outil de chat pour les clients conçu pour une meilleure communication avec le support client, les managers et les autres utilisateurs.

L’outil aidera également les clients à transférer de l’argent et des actifs dans un environnement sans risque.