La FDIC rejette le « testament de vie » de Citigroup, invoquant des contrôles de données déficients

Les régulateurs bancaires américains ont rejeté le « testament biologique » de Citigroup, un plan conçu pour définir la stratégie de la banque pour une liquidation ordonnée en cas de faillite catastrophique.

Cette décision marque un revers important pour Citigroup, qui subit depuis près de quatre ans des pressions réglementaires pour renforcer ses contrôles des risques.

Le rejet par la FDIC du testament biologique de Citigroup

Lors d’une réunion à huis clos, le conseil d’administration de cinq membres de la Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) a voté en faveur du rejet du plan de résolution de Citigroup.

Cette décision fait partie du cadre réglementaire établi après la crise financière, qui exige que les plus grandes banques du pays maintiennent des plans détaillés pour garantir que leur faillite ne nécessitera pas de sauvetage des contribuables ou ne perturbera pas le système financier dans son ensemble.

Ces plans sont examinés et recertifiés tous les deux ans par la FDIC et la Réserve fédérale.

La FDIC a cité des contrôles de données « déficients » comme principale raison du rejet, une dégradation par rapport à il y a deux ans, lorsque l’agence, avec la Fed, avait approuvé le testament biologique de Citi mais avait noté des lacunes dans sa gestion des données.

La Réserve fédérale n’a pas encore procédé à son vote sur le testament biologique de Citigroup.

Si les deux régulateurs rejetaient le projet, Citigroup pourrait se voir imposer des sanctions importantes.

Contexte historique et enjeux actuels

Citigroup a un historique de défis réglementaires. Fin 2020, la banque a été condamnée à une amende de 400 millions de dollars par la Réserve fédérale et le Bureau du contrôleur de la monnaie pour ne pas avoir résolu les problèmes de gestion des risques et de contrôle.

Cette amende était en partie due à un incident au cours duquel Citigroup a transféré par erreur 900 millions de dollars aux créanciers de Revlon, une entreprise de cosmétiques.

Lors d’une récente conférence d’investisseurs, les dirigeants de Citigroup ont reconnu la lenteur de la résolution des problèmes réglementaires. La PDG Jane Fraser a souligné que la réponse à ces préoccupations réglementaires était un domaine dans lequel les progrès de la banque étaient en retard.

Le directeur financier Mark Mason a réitéré l’engagement de Citigroup à investir dans la modernisation de son infrastructure et l’automatisation des processus de données et de reporting réglementaire.

Implications futures

Le rejet du testament biologique de Citigroup par la FDIC souligne les défis permanents auxquels la banque est confrontée pour répondre aux attentes réglementaires.

La banque doit désormais se concentrer sur la correction des lacunes mises en évidence par la FDIC pour éviter d’éventuelles sanctions et un examen réglementaire plus approfondi.

Le prochain vote de la Réserve fédérale sera crucial pour déterminer l’avenir immédiat du statut réglementaire de Citigroup.

Les efforts de Citigroup pour moderniser et améliorer son infrastructure de gestion des risques sont essentiels non seulement pour la conformité réglementaire, mais également pour maintenir la confiance des investisseurs et des parties prenantes.

Alors que la banque continue de relever ces défis, sa capacité à mettre en œuvre des contrôles efficaces et à démontrer une gestion rigoureuse des risques sera la clé de sa stabilité et de son succès à long terme.