Nexo-Gründer: Wir bieten keine Produkte an, die nicht mit den DeFi-Tarifen konkurrieren

Nexo, eine der führenden digitalen Kreditplattformen, ist weiterhin auf dem Vormarsch und zählt mittlerweile über 4 Millionen Kunden.

Kürzlich wurde die neueste Funktion des Unternehmens bekannt gegeben – eine Partnerschaft mit Mastercard zur Einführung einer kryptogestützten Kreditkarte. Dies mag bekannt klingen, aber das Angebot von Nexo ist anders, da es den Kunden erlaubt, die Karte zu nutzen, ohne ihre Kryptowährung auszugeben. Stattdessen wird ihre Kryptowährung als Sicherheit verwendet. Angesichts der Auswirkungen, die dies für Krypto-Kunden haben wird, stellt dies eine bedeutende Entwicklung in diesem Bereich dar.

Dies ist nur die jüngste Innovation von Nexo in einem Bereich, der sich zu einem der heißesten Untersektoren der Kryptowährung entwickelt hat, da die Kunden versuchen, so viel Rendite wie möglich aus ihren Assets zu ziehen. Auf breiterer Ebene ist Mastercard die jüngste Mainstream-Zahlungsplattform, die in den Krypto-Bereich eindringt.

Wir haben Nexo-Mitbegründer und Managing Partner Antoni Trenchev interviewt, um seine Gedanken zum Start, der digitalen Kreditbranche und den DeFi-Pendants sowie zu verschiedenen anderen Themen im Kryptobereich zu erfahren.

Invezz.com (IZ): Was denken Sie, wie läuft das aktuelle Rückkaufprogramm? Haben Sie das Gefühl, dass dies Vertrauen bei Ihren Nutzern schafft? Und gibt es Pläne, ein weiteres einzuführen, nachdem diese Runde abgeschlossen ist?

Antoni Trenchev (AT): Das aktuelle Buyback-Programm – in unserer Community auch bekannt als Buyback 2.0 oder der 100 Mio. $ Buyback – läuft recht gut. Der Markt hat einige Höhen und Tiefen erlebt, aber der NEXO Token hat es geschafft, seinen Preis relativ stabil zu halten. Zum Zeitpunkt der Erstellung dieses Artikels (22. April) haben wir etwa 85 Mio. $ an NEXO-Token zurückgekauft, wir sind also kurz davor, unser Ziel zu erreichen.

Und ja, Rückkäufe schaffen Vertrauen bei den Nutzern, sie zeigen, dass sich das Unternehmen um sein eigenes Gut kümmert. Im Fall von Nexo glauben wir, dass unser Token unterbewertet ist, und wir sind bereit, unser Geld in die Hand zu nehmen, indem wir Token zurückkaufen. Dies ist auch nicht unser erstes Rodeo – Nexo hatte bereits sein erstes Rückkaufprogramm Ende 2020. Obwohl auch dieses sehr erfolgreich war, haben wir gelernt, dass unsere Community regelmäßig detaillierte Updates über den Fortschritt unseres Programms benötigt. Mit dem Buyback 2.0 veröffentlichen wir ein monatliches Update mit allen Zahlen, die unsere Nutzer wissen müssen, und das hat das Vertrauen der Nutzer in Nexo und unseren Token immens gestärkt.

Da wir uns der letzten Runde unseres zweiten Buyback-Programms nähern, kann ich nicht bestätigen, ob wir kurz nach dem Überschreiten der 100 Mio. $-Ziellinie ein neues Programm starten werden oder nicht. Aber was ich bestätigen kann, ist, dass Nexo hier ist, um zu bleiben, und in den kommenden Monaten und Jahren wird es weitere Buybacks geben.

IZ: Einige Kryptowährungen, die auf der Plattform verfügbar sind, sind nicht für die Funktion “Earn Crypto Interest” geeignet, warum ist das so? Ist das ein Liquiditätsproblem? Sind Sie nicht in der Lage, hier Einnahmen zu generieren?

AT: Liquidität kann ein wichtiger Faktor sein, ja – wir müssen sicher sein, dass wir die von uns versprochenen Renditen zahlen können, und wir haben in dieser Hinsicht ein fortschrittliches System für die Sorgfaltsprüfung entwickelt. Allerdings handelt es sich bei vielen der Assets auf unserer Plattform, die nicht für unser Earn Crypto Interest-Produkt verfügbar sind, um Assets, für die wir keine Möglichkeit gefunden haben, auf dem Kryptomarkt konstant wettbewerbsfähige Renditen zu zahlen. Viele dieser Coins sind DeFi-Token und wir können derzeit nicht mit den Raten konkurrieren, die Kunden über dezentrale Protokolle erhalten, wo die Raten im Allgemeinen himmelhoch sind (und das ist an und für sich eine großartige Sache).

Bei Nexo sind wir bestrebt, unseren Nutzern erstklassige Dienstleistungen zu bieten. Wenn wir diese nicht anbieten und langfristig unabhängig von den Marktbedingungen aufrechterhalten können, verzichten wir auf minderwertige Angebote. Das ist der Hauptgrund, warum wir für einige Coins auf unserer Plattform keine Rendite bieten, aber es gibt relativ wenige solcher Assets im Vergleich zu den von uns unterstützten Währungen insgesamt.

IZ: Seit dem großen Update der Exchange-Funktion im letzten Jahr scheint es, dass der Schwerpunkt eher auf der Erhöhung der Anzahl der angebotenen Kryptowährungen als auf dem Hinzufügen neuer Funktionen liegt. Was steht als nächstes auf der Roadmap, auf das sich die Nutzer freuen können?

AT: Ich würde nicht sagen, dass der Schwerpunkt ausschließlich auf dem Hinzufügen neuer Assets zur Plattform lag. Wir haben sicherlich viele hinzugefügt und ich verstehe, dass das den Fokus von anderen Entwicklungen ablenken kann. Nexo konzentriert sich intensiv darauf, neue Funktionen, Fähigkeiten und sogar ganz neue Aspekte unseres Geschäfts hinzuzufügen. Erst im letzten Monat haben wir Nexo Ventures – unseren offiziellen Investmentarm – angekündigt, Nexo Prime – unser Prime-Brokerage-Angebot – und die offizielle Einführung der Nexo Card. Was neue Funktionen für die Nexo-Börse selbst angeht: Wir waren nicht untätig – im ersten Quartal haben wir eine Leverage-Funktion namens Nexo Booster eingeführt.

Insgesamt entwickeln wir ständig neue Dienste, also halten Sie Ausschau nach weiteren Neuigkeiten über die Nexo Card, Exchange und andere Produkte, denn es wird noch viele Ankündigungen geben.

IZ: Wie wir aus Quellen erfahren haben, haben die Nutzer jetzt damit begonnen, Nexo-Karten zu erhalten (mein Freund hat vor kurzem eine bekommen, aber ich stehe immer noch 6.000 Plätze weiter unten auf der Liste). Wie lange müssen sich die Nutzer noch gedulden, bis die Karten für alle verfügbar sind?

AT: Ich freue mich, Ihnen mitteilen zu können, dass Sie, wenn Sie in Europa registriert sind, in der Lage sein sollten, Ihre Nexo-Karte umgehend zu erhalten. Ich selbst habe den offiziellen Start unserer Karte für europäische Kunden auf dem Paris Blockchain Week Summit letzte Woche am 13. April bekannt gegeben. Für alle in Europa ist die Karte bereits erhältlich. Was die USA und andere Länder betrifft, arbeiten wir daran, sie dort einzuführen, aber ich kann keinen genauen Zeitrahmen nennen, da dies von unseren Partnern und verschiedenen anderen Faktoren abhängt.

IZ: Welche einzigartigen Funktionen werden die Nexo-Karten bieten? Wird man zum Beispiel wählen können, welche Währung man ausgibt?

AT: Die Nexo Card ist die einzige Karte in Europa, die die Kryptowährungen der Kunden nicht verkauft, wenn diese sie benutzen. Stattdessen ist sie an unsere Instant Crypto Credit Lines gebunden. Wenn Sie die Karte bei einem der über 90 Millionen Händler einsetzen, bei denen sie akzeptiert wird, besichert die Plattform einfach den entsprechenden Betrag an Kryptowährung von Ihrem Konto und stellt Ihnen sofort den für Ihren Einkauf benötigten Kreditbetrag aus. Mit der Nexo Card müssen die Kunden nicht mehr zwischen dem Ausgeben ihrer Kryptowährung (selbst über Karten, die normalerweise nur die zugrunde liegenden Assets verkaufen) und dem langfristigen Halten ihrer Kryptowährung wählen.

Was die Währung betrifft, so wird die Nexo Card derzeit in Europa eingeführt, und die Karten können in EUR oder GBP ausgestellt werden, je nachdem, wo sich der Kunde befindet und in welcher Währung er ausgeben möchte. Es steht Ihnen jedoch frei, in jeder beliebigen Währung auf der ganzen Welt auszugeben, der einzige Unterschied besteht darin, dass Sie dann einen Umtausch von EUR oder GBP in die Währung vornehmen müssen, in der Sie ausgeben.

Was die Kryptowährungen betrifft, die die oben erwähnten Fiat-Ausgaben unterstützen, so ist es egal, ob Sie mit Ihrer Karte in EUR, GBP oder einer anderen Währung bezahlen, da alle Guthaben auf Nexo auf USD lauten. Unser System wird automatisch die entsprechende Menge an Kryptowährungen besichern, die in Ihrem Sparguthaben vorhanden ist. Wenn Sie eine Präferenz für die Währungen haben, die wir zuerst besichern sollen, können Sie sicherstellen, dass diese Währungen für Ihren Kredit verwendet werden, indem Sie diese bevorzugten Assets im Voraus in Ihre Credit Line Wallets legen. Auf diese Weise erhalten Sie keinen Kredit, aber Sie stellen sicher, dass diese Währungen die ersten sind, die wir besichern, wenn Sie mit Ihrer Nexo Card ausgeben.

IZ: Wir lieben Nexo, und jedes Mal, wenn wir es Nutzern zeigen, die sich nicht so sehr für Kryptowährungen interessieren, fragen sie: “Wie kann ich ihm mit meinem GBP/USD/EUR vertrauen?” – Was würden Sie diesen Neulingen sagen, die erst einmal Vertrauen aufbauen müssen, bevor sie sich der Interessen-Revolution anschließen können?

AT: Ich würde ihnen sagen, dass sie einen Blick auf die Sicherheitsseite von Nexo werfen sollten. Dort gibt es eine Menge Informationen darüber, wie wir die Gelder unserer Kunden sicher aufbewahren, einschließlich unserer Nutzung mehrerer Depotbanken zur Aufbewahrung der Kundengelder, unserer 375 Mio. $ Versicherung und vieles mehr. Darüber hinaus ist weithin bekannt, dass die Finanzen von Nexo einer ständigen Echtzeit-Prüfung durch eine dritte Partei – Armanino LLP – unterzogen werden. Wir verfügen auch über mehrere Lizenzen auf der ganzen Welt und führen proaktiv Gespräche mit den Aufsichtsbehörden. In diesem Sinne hat sich Nexo bei allen Aufsichtsbehörden bekannt gemacht, und wir stellen sicher, dass unsere Nutzer die Möglichkeit haben, durch die Armanino-Prüfung zu verifizieren, dass die Assets des Unternehmens stets die Verbindlichkeiten übersteigen.

IZ: Die nächste Frage, die wir von Neugierigen an Nexo zurückbekommen, ist eine noble Frage. Viele Nutzer sind sich der schmutzigen Praktiken und der Investitionen hinter den Kulissen der Banken bewusst, und so fragen potenzielle Nutzer oft: “Wenn Nexo also anders ist als eine Bank, wie verdienen sie dann Geld, um Ihnen so viel Zinsen zu geben?” – Was würden Sie darauf antworten?

AT: Zunächst einmal sind wir keine Bank. Aber wie bei Banken geht es auch bei uns darum, die Einlagen der Anleger zu nutzen, um eine Rendite zu erzielen, die wir dann mit unseren Kunden teilen. Auf diese Weise werden Kunden und Banken entschädigt. In dieser Beziehung gibt es nichts Wichtigeres als Vertrauen und Integrität, und deshalb nehmen wir sie auch so ernst. Wir setzen marktneutrale Strategien mit strengen Risikomanagementprotokollen ein, um Renditen zu erwirtschaften, und wir arbeiten mit den Besten der Branche zusammen – ob Fidelity, BitGo oder andere -, um dies zu ermöglichen und diese Assets jederzeit sicher zu halten.

IZ: Da Kredite auf Sicherheiten beruhen, können Menschen, die dringend einen Kredit benötigen, aber kein Vermögen haben, keinen Kredit bekommen; anders als bei Banken, Kredithaien oder anderen verfügbaren Optionen. Haben Sie Pläne, Ihr Angebot in Zukunft auf Nutzer ohne digitales Vermögen auszuweiten?

AT: Wir planen, die Arten von Sicherheiten, die wir akzeptieren, zu erweitern. Im Dezember 2021 haben wir zum Beispiel unseren NFT Lending Desk eingeführt. Noch akzeptieren wir nur einige der beliebtesten NFT-Sammlungen, aber es ist ein Schritt in die richtige Richtung. Wir hoffen, in Zukunft alle Arten von tokenisierten Assets akzeptieren zu können, was den Menschen mehr Optionen für die Ausleihe über unsere Plattform bieten könnte, da alle Arten von realen Assets tokenisiert werden können, einschließlich Häusern, Autos, Kunst, usw.

Der Grund, warum sich Nexo auf dem volatilen Kryptomarkt bewährt hat, ist unser ausnahmslos überbesichertes Kreditmodell. Wir verleihen keine Gelder ohne Sicherheiten, nicht einmal an unsere größten und vertrauenswürdigsten Partner. Daher haben wir auch keine Pläne, diesen Ansatz in naher Zukunft zu ändern.

IZ: In einigen Berichten wurde behauptet, dass die übermäßige Besicherung Ihres Dienstes bedeutet, dass er nur den Reichen dient? Scheinbar machen Sie die Reichen noch reicher. Was sagen Sie zu dieser Art von Kommentaren?

AT: Ich verstehe, woher dieses Argument kommt, denn normalerweise sind die Mindestbeträge für die Kreditaufnahme sowohl im Kryptobereich als auch außerhalb so hoch, dass jeder, der nicht bereits reich ist, komplett aus dem Spiel ausgeschlossen wird. Natürlich hat Nexo auch dafür eine Lösung: Unsere Kreditmindestbeträge beginnen bei nur 50 $ – das ist eine Summe, die fast jeder, der einen Kredit braucht, mit Sicherheiten abdecken kann. Es ist keine Lösung für das gesamte Problem – seien wir ehrlich, es gibt Millionen von Menschen weltweit ohne Zugang zu einem Smartphone und Internet, geschweige denn die Möglichkeit, digitale Assets zu kaufen, um einen Kredit zu besichern, aber es ist ein guter Anfang. In den Jahren 2017-2018 war Nexo der erste Krypto-Kreditgeber, der sich auf Privatkunden konzentrierte, und wir beabsichtigen, weiterhin integrative und zugängliche Produkte für alle zu schaffen.

IZ: Hochvolatile Tage, an denen der Kryptomarkt abstürzt, stellen Unternehmen in Ihrer Branche oft vor große Herausforderungen. Wie hat Nexo diese Stresstests in der Vergangenheit überstanden (z.B. März 2020, Mai 2021), und gab es jemals Angst um die Sicherheit der Einlegergelder?

AT: Die Antwort ist sehr einfach: Unsere Politik der überbesicherten Kreditvergabe hat dafür gesorgt, dass wir während des COVID-induzierten Ausverkaufs im März 2020 und des großen Einbruchs um diese Zeit im letzten Jahr keinen Cent verloren haben. Wir haben immer mehr besicherte Assets, als wir an Krediten ausgegeben haben. Unsere Plattform führt automatisch und sofort Liquidationen durch, sobald die Assets eines Kunden die zulässigen Beleihungsgrenzen überschreiten. Es gab also nie eine Angst um die Gelder der Einleger.

Obwohl wir unsere Kunden nur ungern liquidieren, sind wir verpflichtet, die Gelder unserer Kunden, die Zinsen verdienen, zu schützen. Zur Unterstützung unserer kreditnehmenden Kunden haben wir viele Möglichkeiten geschaffen, um eine Liquidation um jeden Preis zu vermeiden:

1) Echtzeit-Benachrichtigungen über Nachschussforderungen, damit die Kunden wissen, dass sie weitere Sicherheiten hinzufügen müssen.
2) Automatische Übertragung von Sicherheiten, die bei Erreichen eines bestimmten LTV-Levels mehr Assets in die Credit Line Wallets der Kunden verschieben
3) Austausch von Sicherheiten – die Option, besicherte Assets gegen andere zu tauschen, die einen höheren zulässigen LTV auf Nexo haben. Dies gibt den Nutzern mehr Spielraum in einem volatilen Markt.

IZ: Wie hoch ist der Anteil der Einleger auf Nexo, die sich dafür entscheiden, ihre Zinsen in Ihrem nativen Token zu verdienen und so die höhere Rendite zu nutzen, die angeboten wird? Behalten diese Kunden ihren Nexo in der Regel langfristig oder verkaufen sie ihn, sobald sie können?

AT: Gegenwärtig entscheidet sich etwa ein Drittel der Kunden, die auf Nexo Zinsen verdienen, dafür, dies in unserem nativen Token zu tun und somit höhere Renditen zu erhalten. Nach dem, was wir auf der Plattform sehen, behalten die meisten von ihnen ihre NEXO-Token längerfristig.

IZ: Was würden Sie einem Kunden sagen, der 100% seines Vermögens in Form von Stablecoins in Nexo investiert, um möglichst viel Rendite zu erwirtschaften, ohne die Preisvolatilität von Krypto zu tragen?

AT: Da Stablecoins nicht so volatil sind wie die meisten Kryptowährungen, würde ich sagen, dass das wahrscheinlich in Ordnung ist. Solange es sich um einen seriösen Stablecoin handelt – wie USDT oder USDC – ist der Nutzer wahrscheinlich ziemlich sicher. Ich würde sagen, ich fühle mich durch das Vertrauen in Nexo geschmeichelt – 100% seines Nettovermögens auf unsere Plattform zu legen, zeigt ein enormes Maß an Vertrauen. Diese Person erwirtschaftet wahrscheinlich auch ziemlich gute Renditen und kann die Nexo Card und/oder unsere Instant Crypto Credit Lines nutzen, um alle Fiat-Ausgaben zu decken, die sie möglicherweise hat.

IZ: Was halten Sie von den konkurrierenden Unternehmen, die sich bemühen, ihre Kurse stabil zu halten (Ledn ist ein solches Beispiel), anstatt dynamisch auf den Markt und auf Angebot und Nachfrage zu reagieren? Sind Sie der Meinung, dass diese Plattformen ein größeres Risiko darstellen, und wäre dies ein Modell, das Ihre Kunden Ihrer Meinung nach bevorzugen würden oder das Sie in Erwägung gezogen haben?

AT: Das hängt davon ab, welche Tarife sie versuchen, stabil zu halten. Wenn sich das Unternehmen an niedrigere Tarife hält und sicherstellt, dass es diese trotz der Marktbedingungen weiterhin anbieten kann, dann ist das in Ordnung. Wenn sie aber in ungünstigen Zeiten verrückte Tarife anbieten, dann besteht ein Risiko im Hintergrund. Ich bin ein überzeugter Anhänger stabiler Tarife, aber nur, wenn sie tatsächlich nachhaltig sind. Außerdem schadet es der Branche, wenn die Anbieter ihre Tarife häufiger als alle paar Monate ändern.

Bei Nexo bieten wir nur Tarife an, die wir in den nächsten 6-12 Monaten halten können. Wie ich bereits erwähnt habe, versuchen wir auf jeden Fall, zu den Top-Renditeanbietern in diesem Bereich zu gehören, und bisher hat unser Team spektakuläre Arbeit geleistet, um dies zu ermöglichen. Aber während wir bei vielen Anlagen auf unserer Plattform branchenführende Zinssätze haben, gibt es einige, für die wir weniger Zinsen auszahlen, und hier kommt unser gutes Urteilsvermögen ins Spiel. Stabile Zinsen sollten niemals ein Risiko für das Unternehmen bedeuten. Niemals.

IZ: Für die Nexonianer da draußen: “Wann wird Nexo Token zweistellig steigen”? Ist das nur eine Frage der Zeit? – Verstehe, wenn Sie sich dazu nicht äußern können :)

AT: Zunächst einmal sind das Dinge, die selbst ich nicht vorhersagen kann! Wie immer gibt es keine Garantien, und meine Vermutung ist so gut wie Ihre, aber wenn wir uns weiterhin um unsere Kunden kümmern und erfolgreich sind, sollten Sie erwarten, dass sich das in unserem Token-Preis widerspiegelt. Wenn es unseren Kunden gut geht – und dem Markt gut geht – geht es Nexo gut.