Zahlungsunfähigkeit bei Kreditkarten in den USA steigt 2024 um 50 % und erreicht einen 14-Jahres-Höchststand

Laut Daten von BankRegData, die von der Financial Times analysiert wurden, stiegen die Kreditkartenausfälle in den USA im Jahr 2024 im Vergleich zum Vorjahr um 50 % und erreichten ein Niveau, das seit 2010 nicht mehr erreicht wurde.

Dieser alarmierende Trend hat neue Bedenken hinsichtlich der finanziellen Lage der amerikanischen Haushalte geweckt.

Der dramatische Anstieg kommt inmitten einer rasant steigenden Verbraucherverschuldung zustande, die im dritten Quartal 2024 einen Rekordwert von 1,17 Billionen US-Dollar erreichte, wie die New Yorker Notenbank mitteilte.

Die gesamte Verschuldung der Haushalte erreichte ebenfalls einen nie dagewesenen Wert von 17,94 Billionen US-Dollar, getrieben durch steigende Salden bei Hypotheken, Autokrediten und Studiendarlehen.

„Die Kreditkarten-Schuldenblase platzt“

Obwohl die Banken ihre Ergebnisse für das vierte Quartal noch nicht veröffentlicht haben, deuten erste Anzeichen auf einen beunruhigenden Anstieg der Verbraucherkredithaftungen hin.

Capital One berichtete kürzlich, dass seine annualisierte Kreditkarten-Abschreibungsrate – die den Anteil der als nicht wiederherstellbar eingestuften Kredite darstellt – von 5,2 % im Vorjahr auf 6,1 % gestiegen ist.

„Die Kaufkraft der Verbraucher hat sich deutlich abgeschwächt“, sagte Odysseas Papadimitriou, CEO von WalletHub, in einem Interview mit der Financial Times .

Eine aktuelle Studie von PYMNTS Intelligence zeigt, dass 74,5 % der Verbraucher heute eine Kreditkartenschuld haben.

Obwohl diese Zahl in allen Einkommensklassen gleich bleibt, steigt sie bei denjenigen, die von Gehaltsscheck zu Gehaltsscheck leben und Schwierigkeiten haben, ihre finanziellen Verpflichtungen zu erfüllen, dramatisch auf über 90 %.

Die Studie ergab außerdem, dass Verbraucher, die von Gehaltsscheck zu Gehaltsscheck leben und Schwierigkeiten haben, ihre Rechnungen zu bezahlen, ein durchschnittliches Restguthaben von 7.038 US-Dollar haben, verglichen mit 5.766 US-Dollar bei denen, die von Gehaltsscheck zu Gehaltsscheck leben, aber ihre Ausgaben decken können.

Bei finanziell stabilen Karteninhabern sinkt das durchschnittliche Guthaben deutlich auf 3.202 $.

Darüber hinaus gaben fast 40 % der finanziell angeschlagenen Verbraucher an, regelmäßig ihre Kreditlimits ausgeschöpft zu haben, was die zunehmende Belastung der Haushaltsfinanzen unterstreicht.

Mark Zandi, Chefökonom bei Moody’s Analytics, weist auf eine wachsende wirtschaftliche Kluft hin:

„Bei den Haushalten mit hohem Einkommen ist alles in Ordnung, aber das untere Drittel der US-Verbraucher ist am Ende. Ihre Sparquote liegt derzeit bei null.“

Diese Diskrepanz hat viele Amerikaner, insbesondere jüngere Kreditnehmer, in Schwierigkeiten gebracht, ihre Zahlungen aufrechtzuerhalten.

Autokredite und Kreditkartenausfälle sind laut der New Yorker Notenbank in einem „deutlich erhöhten“ Tempo gestiegen, was die anhaltenden finanziellen Belastungen widerspiegelt.

Ein wichtiger Grund für diese Verstöße ist die Kombination aus Inflation und höheren Zinssätzen, die die monatlichen Zahlungen für Kreditkarten und Autokredite in die Höhe getrieben hat.

Viele Verbraucher sind nun nicht mehr in der Lage, diese gestiegenen finanziellen Verpflichtungen zu bewältigen.

„Die Kreditkarten-Schuldenblase platzt“, warnte The Kobeissi Letter auf X und wies auf die weitreichenden Auswirkungen für die Wirtschaft hin.

Reichere Haushalte bleiben relativ geschützt

Obwohl Experten sich einig sind, dass die Kreditkartenkrise ein erhebliches Problem darstellt, ist die Auswirkung nicht gleichmäßig verteilt.

Vermögende Haushalte bleiben relativ geschützt, während die finanziellen Belastungen vor allem die einkommensschwachen Gruppen treffen.

Politiker und Finanzinstitute müssen sich dieser wachsenden Diskrepanz stellen, da die Amerikaner mit immer höheren Schuldenlasten in das Jahr 2025 gehen.

Ob durch Regulierungsreformen oder gezielte Hilfsmaßnahmen – der Schwerpunkt muss auf der Gewährleistung der finanziellen Stabilität gefährdeter Haushalte liegen.